文首是法国地产信贷银行成立100周年的纪念大铜章（1852-1952），发行于1952年，距今70多个年头。铜章直径68毫米，重172克，章的设计和雕塑奇异大胆，精美绝伦。章的一面刻有希腊神像、希腊柱、储蓄罐和铁锚，表明了该银行服务房地产业、开展公共存款和拓展海外业务的特性。当然，它是否还蕴含着该行居于庙堂之上、与政府关系密切的喻意？章的另一面呈现一棵枝繁叶茂的大树，寓意法国地产信贷银行百年来业务发展欣欣向荣的局面。章的两面都有法国币章设计大师巴隆（Baron）的签名。

西方的土地早已经私有化，法国地产信贷银行倒没有与中国的土地财政有什么相似之处，作者也不想因为此文引起赴法国的考察热。1852年10月28日，经拿破仑三世批准成立了法国地产信贷银行，原始资本6000万法郎。该行初始的名称为巴黎地产银行（Banque Foncière de Paris），一年后改名法国地产信贷银行（Crédit Foncier de France），并在法国纳韦尔和马赛设有机构。设立该行的宗旨是希望能弥补信用结构中的空白，对法国银行业予以现代化改造，并扩大对欧洲及之外的投资。成立初期，法国地产信贷银行主要是地方政府的融资平台，参与政府基础设施工程。假如学者想研究世界政府融资平台史，该行的历史倒有学术价值。

地产信贷银行大量开展社区贷款，这也是受路易斯·伍思凯（Louis Wolowski，1810-1876）提倡的运动思想影响。路易斯·伍思凯是波兰裔法国人，是法国著名的政治家、经济学家和律师，他的金融思想对拿破仑三世影响很大，他对法国地产信贷银行的创立起到了重要作用。法国地产信贷银行也可以被称为房屋按揭贷款及其规则制定的鼻祖。如它们规定房屋贷款额不能超过房屋抵押价值的一半，贷款首期、还本付息等规则等至今还在沿用。第二次世界大战后，该行最重要的业务是投资，融资和管理战后重建的国家贴息的社会分配住房贷款。法国地产信贷银行是法国最大的办理住房按揭贷款的专业银行,也给企业客户提供房地产投资策划、估值和咨询，提供固定和浮动利率贷款，可赎回贷款，租赁贷款，信用保险，以及提供房地产开发，土地开发的项目资金。不知其广告语中曾有过“要买房、到地行”否？该行的业务主要在法国国内，但交易参与者却是全球性的。地产信贷银行通过了约4000个包括法国的银行分行、资产管理公司、房地产代理商等合作者网络，以及在比利时和葡萄牙的代理网络开展业务。法国地产信贷银行的总部在位于巴黎城100公里外的沙朗通勒蓬（Charenton-le-Pont）。经过180年繁衍而昌盛的松鼠家族迫切需要新的土地来发展，1999年法国松鼠储蓄银行收购了法国地产信贷银行90.5%的绝对控股权。将其改为松鼠储蓄银行集团的子公司－法国地产金融公司（Compagnie de Financement Foncier）。见新行徽：

法国外贸银行诞生于1947年10月1日。当时法国通用保险拥有43％股份，里昂信贷拥有24％股份，法兰西银行拥有11％股份。后来这家银行演变成为政府控股的银行，股份分属法兰西银行（即法国中央银行，占资本总额的25%）及其它政府机构或由国家控制的财务机构。1990年，该行列法国银行业第9位。法外贸银行是一家半官方的中、长期信贷专业银行，且是唯一一家有法国中央银行参股的法国银行。它的董事都是由法国财政部任命的。该银行的业务特质是通过银行的直接扶持或担保对出口进行支持，它是一家具业务独特性、多样性和全面性的批发银行，还提供投资银行、资产管理和经纪业务服务，具有广泛的客户群包括中小企业、机构投资者及金融同业。法国外贸商业银行与国民信贷银行的合并，也是银行业中常见的抱团取暖的行为。

知了还在抱团取暖的时候，螳螂出现了。且看上方这枚法国大众银行的大铜章，此章直径68mm，重161克。高浮雕设计气质华美，一面是女神舒展双臂和披风，庇护着母亲和婴儿，下方是法国大众银行楼宇银团纪念法文；另一面却见一只昂首啼叫的雄鸡，上方有法国大众银行信贷文字，下方为银行徽记。铜章上有设计着法国著名雕塑和币章刻模艺术大师莫里斯·德兰尼亚（Maurice.Delannoy，1885-1972）的签名缩写，他是法国艺术沙龙会员，曾获法国艺术荣誉勋章和骑士勋章。此章估计为上世纪30-40年代创作。

再话与这场螳螂捕蝉有关的法国合作银行，又称大众银行。在中国，我们常听说城市和农村的信用社合并后，往往改名为合作银行。有些合作银行在演变过程中改变了合作制性质，就成为了股份制商业银行了。以上海银行为例，从××信用社——上海城市合作银行——上海城市商业银行——上海商业银行——上海银行，经历了从合作制银行走向股份制商业银行的演变过程。

法国也曾有过信用社和合作银行。最早的信贷互助合作银行1878年就出现在法国昂热，银行的宗旨是为中小企业和私人企业家等服务。1917年法国大众银行的机构开始确立合作银行的定位，因此该行以1917年3月为创立日，1921年法国大众银行总部成立。经过几十年的发展，它成为了法国银行业巨头之一。它由18个区域银行，CASDEN大众银行及信贷合作社构成。在1998年，它在法国拥有346万客户、3391个分行，业务机构分布在70个国家。1996年实现法国银行业实行私有化，私有化后的法国外贸商业银行本身的规模虽然不大，资产495亿美元，资本21亿美元，但是其国际业务很有活力，在许多国家设有分支机构。1999年，当时法国国内排名第8位的，由30家地区银行组建而成的大众银行集团收购了法国外贸银行，使其成为大众银行集团的全资附属行。大众银行也改名为大众外贸银行（Natexis Banques Populaires）。这一兼并是以优势互补为特色：一是客户类别的互补，外贸银行的客户主要为大型企业，而大众银行的客户多为中小企业和个人；二是业务范围的互补，外贸银行以国际业务见长，而大众银行主要经营国内业务。大众银行收购外贸银行后，将自身原有的国际业务也转到该行统一办理。

螳螂忙于捕蝉时，“松鼠”在干什么呢？2004年7月1日，法国储蓄银行与法国储蓄基金签订战略合作协议，由法国储蓄基金以34亿欧元将其所拥有的投资银行（CDC IXIS）银行交给了法国储蓄银行经营管理，CDC是法国储蓄基金（Caisse des Depots et Consignations）的简称。而法国储蓄基金因此则拥有法国储蓄银行35％的股份。CDC IXIS银行实力不弱，拥有资产290亿欧元，雇员5500人，40％在国外工作。法国“松鼠”们已经不甘心从事日晒雨淋、起早贪黑但能混个温饱的农夫生活（商业银行）了，它也要扛起鸟枪，上山打猎，虽常挨饿受冻，但捕获猎物后，却能过上能满嘴留油、大快朵颐的（投资银行）生活。

多次收购成功，更使“松鼠”更跃跃欲试了。2006年11月17日，法国储蓄银行与大众银行宣布两家银行成为“儿女亲家”，法国大众银行集团所属的大众外贸银行(Natexis Banque Populaire)和法国松鼠储蓄银行所属的投行CDC IXIS (IXIS Groupe Caisse d'Epargne)合并。两家银行子公司的合并后的新银行取名为Natixis。原银行法文名字Natexis中e改成了i，中国名称仍称为法国外贸银行。该行的两家母银行各持股34%，25%的股票上市招股，其余7%将由机构投资者拥有。新银行拥有600万家企业和2600万顾客，业务包括传统的商业银行业务、资产管理、保险和公司理财。儿女喜结“联姻”后，两个单身的亲家也感情大增，眉目传情。上文介绍过松鼠银行很强大，但法国大众银行也不赖，2008年12月，大众银行的分行达3391个，在70个国家有业务，客户数量达940万，双方倒也门当户对。

值得一提的是，法国松鼠储蓄银行集团和法国大众银行集团从“儿女亲家”最终结为“夫妻”，是欧洲金融危机做的“红娘”。据说起初的“相亲”过程并不顺利，最后法国政府决定“拉郎配”，原总统府副秘书长佩罗尔被任命为两家银行的兼职一号人物。佩罗尔的任命曾引起了激烈争论，巴黎检方还曾对其开展过调查，但终究两家银行的“婚姻”还是取得了巨大进展。2009年法国大众银行集团和储蓄银行集团联合宣布两家合并过日子了，正式组建大众－储蓄银行集团（简称ＢＰＣＥ,全名Group Banque Populaire et Caisse D’Epargne），８月３日起完全按集团管理运行，从而正式宣告了法国第二大银行集团的诞生。新集团总计有3400万个客户，在法国本土有8000多家营业网点，其法国本土雇员人数接近11万人。新集团拥有一个统一的最高管理机构，但其管理模式独特，两家银行将保留自己的品牌并独立拥有零售网络和独立开展业务。法国大众银行的行政总裁菲利普杜邦任新集团CEO。饶有趣味的是，法国的艺术家仍不忘在新银行大众－储蓄银行集团（BPCE）的徽记上，展现他们对抽象艺术的偏爱。新银行Logo具有浓厚的中国风，由毛笔淡淡地勾勒出一个圆圈的Logo图形，既有显而易见的中国毛笔的笔锋，同时紫色的墨水含有西洋水彩的味道，显得十分优雅。

法国松鼠储蓄银行的故事该暂告一段落了。从《松鼠的家园》到《松鼠的觅食》，可以看到第二次世界大战后至20世纪80年代中期，法国一直实行国家垄断资本主义的经济模式，金融业几乎完全在国家控制之下，高度垄断导致法国国有银行常常脱离市场规则运行，机构臃肿，人浮于事，效率低下，缺乏竞争力，使国家背上银行亏损的巨大负担。此外，高新技术在银行业的广泛应用加剧了各国银行业的竞争，使众多小微型金融机构更难以生存，成本压力还对法国银行业原来遍布全国的机构网点提出了严重的挑战，迫使银行业不断地进行整合。数百年来全球金融危机的腥风血雨，使政府和监管者也从历史和现实教训中认识到“一枝筷子比十枝筷子易折”的道理。千千万万的独立法人的储蓄社、信用社的小舢板被要求逐步捆绑成了大船。全世界的银行改革也走了基本相同的道路，欧美的法人银行越来越少，法国储蓄银行和合作银行的整合兼并过程就是一个生动的写照。美国的法人银行也从1995年的14000多家，缩减到了目前的6000多家。

然而，世界金融舞台上总是上演着一幕幕似曾相似又迥然不同的故事剧。固然小船稍遇风浪即会倾倒，但大如泰坦尼克也会葬身海底。雷曼、AIG等就上演“大而不能倒”的悲剧。难道天下大势真如“三国演义”开篇所说“分久必合、合久必分”？其实，金融危机就是通过极度破坏性的方式来惩罚或平衡社会的极度失衡，失误的政策、失效的监管、失衡的社会和贪婪的人性才是金融危机的始作俑者。只是通过金融机构的分离聚合，来头痛治头，足痛治足，都不会是解决金融危机的良药秘方。

来源：上海银行博物馆