您瞧，这枚大铜章的正面为我们呈现的是一只调皮的松鼠，这是著名的法国储蓄银行（又称法国松鼠储蓄银行）的徽志。铜章另一面是这家银行的大楼及银行（及地区）的名称Caisse d′Epargne（圣昆廷），我曾在《拿破仑亲手缔造的银行》一文中，阐述过法国人因嫌恶银行（Banque），而以钱柜(Caisse)来替代银行名称的历史典故。d′Epargne是法文中储蓄的意思。此章系巴黎造币厂出品，栩栩如生，精美之极。重150克，直径68mm。
松鼠等动物的储蓄行为
1971年为纪念法国储蓄银行（布雷斯特）成立150周年（1821-1971）而发行，一只顽皮的小松鼠正在贮存食物图案大铜章。直径68m，重146克。
人们常用动物的行为进行拟人化的寓意。松鼠在秋天开始储藏松果，还为分散风险，在多个树洞、地坑贮存食物，并辛勤照料、翻晒防霉，积谷防饥，以求安然度过白雪皑皑的寒冬。以松鼠图案作为银行的徽志是十分罕见的，但作为储蓄的Logo又是非常贴切的。它具象地表达了储蓄积少成多、量入为出、以丰补歉的内涵。
1984年发行，纪念法国松鼠储蓄银行（洛里昂）成立100周年（1834-1984）发行的大铜章。章重147.4克，直径65mm。大铜章一面是松鼠徽志及100周年的文字及数字。另一面是松鼠徽志以及该地区储蓄银行纹章、银行大楼及该行支持的航运及捕捞业的船只。
松鼠的形象活泼灵动，惹人喜爱，拉近了储户与银行的关系。虽然最早的法国松鼠储蓄银行地区行在1818年成立，但该银行的历史网页显示，从1950年代开始法国储蓄银行才确定把松鼠形象作为银行的Logo。并且与法国人对艺术的偏好轨迹一致，几十年来，法国松鼠储蓄银行的徽志（下图）也在悄然变化着，从具象艺术走向抽象艺术。
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在动物森林里，松鼠还有一批志同道合、同样偏好储蓄的朋友，它们共同成立了储蓄协会。首先我们会想到蜜蜂。从储蓄银行早期纪念章看，不知是“过于低调”还是森林里没有照相馆，并不见松鼠的踪影。法国储蓄银行对蜜蜂形象的宣传超过了对自身形象的宣传，在早期发行的银章和铜章中，大量地用了蜜蜂朋友的形象和它的别墅（蜂巢）图案，估计松鼠将蜜蜂作为学习榜样和追赶目标了。松鼠银行成立130年后，如上所述晚至上世纪50年代，法国储蓄银行才确立了松鼠形象为行徽。不过蜜蜂也真值得松鼠敬佩，酿造一公斤蜜，要进行相当于六次的环球飞行，时间为一年零三月，飞扑近七百万朵花，甜蜜收获的背后竟是如此艰辛的付出。
左侧圆章为1945年法国储蓄银行蜂巢和蜜蜂图案的法国储蓄银行铜章，重94克，直径57mm。章的另一面众神将钱袋交给怀抱储蓄罐的女神。右侧方章为1934年为纪念法国储蓄银行（昂古莱姆）成立100周年（1834-1934年）而发行的方形铜章，章的一面是蜜蜂、蜂巢及蜂巢内六方形的结构。重121克，直径57mm。
动物储蓄协会还有个重要成员是蚂蚁，蚂蚁好像一生都在忙碌地贮存食物。英国《金融时报》首席经济评论员马丁•沃尔夫前不久在该报发表一篇幽默的文章，说“西方人都知道蚱蜢和蚂蚁的寓言故事。蚱蜢很懒，在整个夏天唱歌玩乐，而蚂蚁则忙着储藏粮食，为冬天做准备。当寒冷的冬季来临时，蚱蜢向蚂蚁乞要食物，蚂蚁拒绝，最后蚱蜢饿死了。这则故事的寓意是什么？好吃懒做只能喝西北风。然而生活比伊索寓言更复杂，如今，蚂蚁是德国人、中国人和日本人，而蚱蜢是美国人、英国人、希腊人、爱尔兰人和西班牙人。”此外，马丁还建议蚂蚁银行不要借钱给蚱蜢。虽然法国储蓄银行运用仿生学原理，在纪念章上让松鼠、蜜蜂和蚂蚁充当储蓄营销员，创意十足。可惜的是，法国和全世界许多松鼠、蜜蜂和蚂蚁都忘记了它们的老奶奶讲过的寓言，在这场金融危机中还是吃了蚱蜢的亏。
1933年法国（凡尔赛）松鼠储蓄银行成立100周年（1833-1933）纪念发行。直径57mm，87克。章的一面图案上方是蚂蚁在搬动谷物及银行成立100周年的年份。另一面是法国储蓄银行（凡尔赛）的古建筑。
甚为有趣的是，法国人还认为采用松鼠作为银行的徽志和吉祥物是一种“中国风”，是中国文化象征。法国作者Rologo曾经在《法国BPCE银行集团的中国风行徽（Logo）》一文中提及过这个看法。(注：现在法国松鼠储蓄银行归属BPCE银行集团)。确实，中外文化有相通之处，松鼠、蜜蜂和蚂蚁也被中华文化视为勤俭和储蓄的象征，赋予其良好的形象。此外，《周公解梦》一书中说道，梦见松鼠，艰苦奋斗会有所获；梦见捕捉松鼠，或者把松鼠拿在手里，是吉兆，会找到藏匿的财宝。不过中国文化中还将鱼、母鸡、肥猪、谷仓与储蓄联系起来，前者取中文的谐音，年年有（鱼）余，后者可能是农耕时代将母鸡象征生生不息，肥猪、谷仓象征圈肥仓满作为小康的目标吧。
储蓄的历史由来
储蓄是人类有了财富剩余的产物。在漫长的历史中，温饱已经是人民的奢望，小康是终极理想了。因此普罗大众的金钱储蓄史是短暂的。即是省吃俭用后有了一点财富剩余，人们通常也采取“窖藏”的方式储藏金钱。有些信用的机构如苏美尔时代的神庙、唐代中国敦煌寺庙、意大利金匠、伦敦的大塔、甚至近代江南的煤球店、沙船业都曾起到过储蓄银行的部分功能。但近代的储蓄银行还是起源于欧洲。欧洲国家的储蓄银行模式是建立在早期的基督教的思想传统和价值观念基础上的。据考证，1810年苏格兰的牧师亨利邓肯博士创造了世界上第一家较有现代意义的储蓄银行——苏格兰第一储蓄银行。当时储蓄银行的成立源于道德的考虑，亨利邓肯认为穷人也有尊严，应该追求财务自立，即使政府救济也有辱人格。他强调节俭和储蓄是人类良好的品行。事实证明，亨利邓肯的银行是成功的，他坚持储蓄银行不是慈善机构，它的创立不需要任何人或组织的经济援助和保护，储蓄银行之所以能在英国获得成功，靠的就是储户本身。银行鼓励人们依靠自己的资源为将来的生活和生存做准备，鼓励人们谨慎地使用自己辛辛苦苦挣来的血汗钱，同时形成有远见、珍视自尊、自力救济的品格。为了这些目的而创建的储蓄银行被人们公认为是一种造福众人的国民银行。1817年，英国政府又通过了一项法令，在全国各地广泛兴建储蓄银行，意图在全民范围内扩大它的好处和影响力。
首家成立的法国储蓄银行（巴黎）150周年（1818-1968）纪念大铜章。章的一面是储蓄银行的大门门廊及徽志，银行名称和成立年份。另一面也是蜜蜂与蜂巢图。此章重163克，直径68mm。
当时的法国在金融方面十分效仿英国。1818年5月22日，法国储蓄银行成立于巴黎。由弗朗西斯·皮鲁（François Pérolde la rochefoucauld-liancout，1747-1827）和本杰明·德莱塞尔(benjamin delesseit，1773-1847）创立。弗朗西斯公爵是法国著名的政治家、科学家、教育家和慈善家，他还是著名的法国巴黎工艺学院的创始人，担任过法国国民议会主席。本杰明·德莱塞尔也是署名的法国商人和慈善家。他们希望将金融的关注领域扩大到更广大的民众中去，通过储蓄改变穷人的状况。不过法国储蓄银行开始并不十分成功，因为穷人没有多少储蓄能力。而且作为一家私人银行，客户对其也缺乏信任。为此，法国储蓄银行的创始人向法国政府伸出了援手。1835年6月，法国政府认可法国储蓄银行是公益性的私人银行。这极大地促进了业务发展，次年法国储蓄银行的储蓄存款就达到1.47亿法郎。从1839年至1947年，法国各地区的储蓄银行数从284家发展到304家。1937年3月31日，法国政府立法由法国储蓄银行署进行储蓄的监管。1895年又由法国储蓄银行署对各地区546家法国储蓄银行建立存款保证金制度。这以后，法国储蓄银行开始更多地介入地方政府的经济和项目中去，其中法国储蓄银行（阿尔萨斯）和储蓄银行（洛林）率先介入。
法国松鼠储蓄银行创始人，弗朗西斯公爵（左）和本杰明·德莱塞尔（右）肖像
1950年，被称为法国地方融资平台法的Jean Minjoz法出台，此法以议案提出者、时任市长Minjoz的姓命名。法案干脆要求各地储蓄银行用储蓄资金及低息支持法国地区政府及企业法人，而且资产负债表中至少一般要用于此，为地方政府提供社会及经济基础建设所需的资金融通和财务安排，此特殊任务令储蓄银行跟法国地方政府建立了密切的合作关系。你看法国财政部长的肖像也上了银行纪念章了。
1950年为纪念法国储蓄银行（Retraite）成立100周年（1850－1950）发行的纪念大铜章。章的一面是大蜂巢与蜜蜂，银行名称及纪念100周年的年份。时任法国财政部长弗里尔欧尔班（frere-orban）像。此人还是比利时国家银行的创始人，1868年担任法国总理。
顺带说几句，其实地方融资平台史可谓历史悠久，史实详实。不仅1694年创立的英格兰银行因此诞生，德国亦在1870年至1918年以及1940年至1945年立有地方政府融资平台的法规，法国当然也不能“脱俗”，今天愈演愈烈的欧债危机不也是政府平台融资吗？只是不再用于建设而直接用于福利了。1965年后是法国储蓄银行业务多元化发展时期，银行业竞争越加激烈。至1984年，法国成立了法国储蓄银行全国中心，负责全国储蓄银行体系的组织、管理和监督。储蓄银行定义为非盈利性的信贷机构。法国储蓄银行的科技、银行机构、清算开始往现代银行的方向发展。直到1987年法律才同意储蓄银行从零售领域介入批发公司信贷，以后又批准进入投行。根据1991年7月10日的法规，决定建立更有实力的地区储蓄银行，法国各地储蓄银行数从180家要求合并降低到35家，35家地方储蓄银行的股份由450家社区性的储蓄银行拥有。社区性的储蓄银行又由各自的成员拥有，并成立两个总部管理各储蓄银行，1995年两家总部最终合并成一家储蓄银行总部（Caisse Centrale des Caisse d′Epargne）。
1964年为法国储蓄银行（阿佛尔）成立142年（1822-1964）发行的纪念银章。重54.6克，直径50mm。章的一面是众多人民将钱存入女神手提的储蓄罐中，另一面有鲜花与储蓄银行142年纪念的日期和文字。
1999年起法国储蓄银行从法律上成为了合作银行，储蓄银行总部改名为国家储蓄银行总行（Caisse Nationale des Caisse d′Epargne），简称（CNCE），又称法国储蓄银行集团。经历了一些重要兼并后，法国储蓄银行跃居法国的领先银行，成为了业务范围广泛，包括银行、保险、房地产和多品牌的金融集团。
改名国家储蓄银行的大铜章
重73克，直径50mm
琳琅满目的松鼠银行古纪念章
由于储蓄银行的创立宗旨是让穷人财务独立，因而，聚沙成塔，集腋成裘、积少成多就成为储蓄银行的宣传重点，将储蓄罐作为储蓄银行的符号更是司空见惯。在松鼠储蓄银行的古纪念章上，出现最多的是储蓄罐这一西方的“扑满”（“扑满”即为中国的储蓄罐）。
1938年发行的法国储蓄银行方形铜章（左），图案是抱着钱箱的女神及银行的纹徽。重144克，91×58mm。1933年发行的法国储蓄银行方形铜章（右），主图是带着孩子的妇女将装有辛勤积蓄的钱袋交与女神，女神坐在钱箱上接受下沉甸甸的信任与重托。重164克，80×50mm。
随着法国银行体系的不断改革，储蓄银行的数量大幅度减少，一步步从分散走向集中，最终成为了全能商业银行，从而与经济结构及公司结构更相适应。由于法国松鼠储蓄银行拥有近200年的历史，早期储蓄机构繁杂众多，每家储蓄银行成立时期不同，各地区储蓄银行都具相对独立性，甚至都有自己的纹章。同时，各家又喜好发行纪念币章，因此法国的币章艺术的著名大师们得以充分展现他们的才华，驰骋在方寸之间，尽情发挥银、铜等金属的特性，不仅为金属币章雕塑创造了永恒的艺术珍品，而且为银行史留下了永存的历史佐证和实物档案。如上所述原因，法国松鼠银行的纪念币章种类较多，估计有上百种，形成了全球银行业纪念币章的一道独特的风景线。专题集藏法国松鼠银行币章价廉物美，且可进行银行历史、币章艺术的研究，是一个独辟蹊径的选项。只是年代已久，寻觅已难。我从已经寻觅到的松鼠银行币章中，挑选一些与读者分享，挂一漏万，难以齐全。
1935年发行的法国储蓄银行（阿布维尔）成立100周年（1835-1935）大银章。图案包括母亲教女儿将钱存入大罐中及银行纹徽、地区著名建筑等。此章设计刻模师是著名的币章艺术家J.Sgard。重57克，直径50mm。
由于储蓄银行机构分散和规模相对较小，单打独斗难以面对强大的跨国银行的竞争。因此储蓄银行就抱起团来，从欧洲开始，进而成立了国际储蓄银行协会，后改成世界储蓄银行协会。中国工商银行还成为它的会员，当初工行储蓄业务十分强大，自认为是一家储蓄银行。工行历任行长张肖、刘廷焕和姜建清还曾担任过协会的副会长。其实，工商银行从性质看不是储蓄银行，在世界储蓄银行协会成员中没有一家这样巨型的银行。而且许多国家储蓄银行都是国有的，属于公益性的或半公益性的，如利润的用途须用于公益事业。其业务范围、资本要求也与商业银行有所不同。
1935年法国储蓄银行（欧赛尔）成立100周年（1835-1935）纪念发行。图案是女神手持钱袋，众人将金钱投入储钱大罐中及欧赛尔当地著名建筑。设计刻模师C.查理（C.Charl）。章重70克，直径55mm。
不过，市场经济的发展使许多国家的储蓄银行开始步履维艰，财务陷入困境，近年来的次贷危机和欧洲主权债务危机，更加剧了以零售和按揭为主要业务的储蓄银行的经营困难。成立于1836年的西班牙储蓄银行体系爆发了危机，该国储蓄银行被合并并改制成股份制商业银行；俄罗斯储蓄银行则改制上市成为商业银行；德国的储蓄银行则被德意志银行收购成为子公司；美国储蓄银行－华盛顿互惠银行因深陷次贷危机被摩根大通银行收购；法国松鼠储蓄银行则选择与法国人民银行合并成立法国人民——储蓄银行集团（BPCE）转身成为大型商业银行……古老欧洲储蓄银行体系正面临着风雨如晦、危楼将倾的局面，风暴过后，还会有独立储蓄银行残存吗？百年的储蓄银行古章时代会否成为金属“遗迹”和时代绝响呢？
1936年为法国储蓄银行（Fleche）成立100周年（1836－1936）发行的纪念大铜章。设计刻模的艺术家勒诺（P.Lenoir），此章重92克，直径60mm。
抚平思绪，不妨再来赏读一枚法国储蓄银行为百年诞辰而发行的纪念大铜章——图案中可见女神庇护下的老人，让人联想其百年储蓄银行的兴衰，女神怀抱着的储蓄大罐还安稳否？风暴后的储蓄银行丰饶角中尚能倒出金钱吗？储蓄银行的未来方向的箭头（Fleche，法文意思“箭头）又指向何方？
